MASAK tarafından yayımlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği ile finansal kuruluşlar aracılığıyla gerçekleştirilen EFT, havale ve nakit işlemlerde izlenebilirliğin artırılması hedefleniyor. Düzenleme, vatandaşların günlük ekonomik faaliyetlerini aksatmadan finansal şeffaflığı en üst seviyeye çıkarmayı amaçlıyor.
EFT ve havalede işlem türü beyanı zorunlu oldu
Düzenleme kapsamında bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, müşterilerinin EFT ve havale işlemlerinde işlemin mahiyetini beyan etmeleri için yeni seçenekler sunacak.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen mevcut başlıklara ek olarak;
“gayrimenkul alım ödemesi”, “motorlu taşıt alım ödemesi”, “borç verme-ödeme”, “hediye-bağış-yardım”, “vergi-resim-harç”, “tazminat-sigorta”, “avukatlık-danışmanlık-müşavirlik”, “sağlık”, “kripto-dijital varlık”, “şans oyunları-bahis” ve “eğlence-sosyal medya ödemeleri” gibi ifadelerin işlem menülerinde yer alması zorunlu kılındı.
“Diğer” seçeneğine 20 karakter şartı
Müşterilerin, transferin nedenine ilişkin somut bilgi içermeyen “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi seçenekleri tercih etmesi durumunda, işlemin niteliğine dair en az 20 karakter uzunluğunda bir açıklama girmesi gerekecek. Söz konusu açıklamanın yapılmaması halinde transfer işlemi gerçekleştirilemeyecek.
Nakit işlemlerde kademeli takip sistemi
Yeni tebliğ ile nakit işlemlere yönelik de sıkı takip mekanizması getirildi. Finansal kuruluşlar, olağan dışı büyüklükteki ve müşteri profiliyle uyuşmayan nakit işlemleri yakından izleyecek. Nakit işlemlerde uygulanacak yeni prosedürler şu şekilde belirlendi:
200 bin TL – 2 milyon TL arası:
Bu tutar aralığındaki işlemlerde müşteriye işlem türü seçenekleri sunulacak. “Diğer” seçeneğinin işaretlenmesi halinde en az 20 karakterlik açıklama istenecek.
2 milyon TL – 20 milyon TL arası:
Bu aralıktaki tutarlar için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması zorunlu olacak. Formda somut bilgi içermeyen bir seçenek işaretlenirse yine açıklama girilmesi gerekecek.
20 milyon TL üzeri:
İşlem tutarının 20 milyon lirayı aşması durumunda, beyan formu ilgili belgelerle desteklenerek daha detaylı şekilde doldurulacak.
